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民营企业融资相关内容介绍

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  资金是企业经济活动的第一推动力、持续推动力。企业能否获得稳定的资金来源对企业的生存发展很重要。下面给大家介绍一些民营企业融资的相关内容,希望能帮助到大家!

  民营企业融资经典案例包括哪些方式?

  1、银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质,分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途,其贷款利率一般比较优惠,贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

  银行贷款是最为常见的融资渠道之一,但是,由于其对企业资质要求较高,手续相对繁琐,对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。

  2、股票筹资。股票具有永久性,无到期日,不需归还,没有还本付息的压力等特点,因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制,真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时,股票市场为资产重组提供了广阔的舞台,优化企业组织结构,提高企业的整合能力。

  3、债券融资。企业债券,也称公司债券,是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券,表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理,但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时,债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样,同属有价证券,可以自由转让。

  4、融资租赁。融资租赁,是通过融资与融物的结合,兼具金融与贸易的双重职能,对提高企业的筹资融资效益,推动与促进企业的技术进步,有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外,还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道,采取融资融物相结合的新形式,提高了生产设备和技术的引进速度,还可以节约资金使用,提高资金利用率。

  融资现状分析

  1.自有资金

  它是一个公司内部资金的基本来源,同时又为企业从外部借的资金提供了资金支持,自有资金是企业的所有者创办企业时投入的资金,及在经营期间追加或者自身的积累。

  2.借款融资

  这些企业的资金来源一般是非银行的金融机构,民间金融机构,或者是小的商业银行。这种融资手段一般需要用自己的资产做担保。对于大多数公司,这种方式是它们融资的主要来源,因为贷款具有较大的灵活性:(1)应收账款贴现融资。是担保信贷的最通行的形式。企业用应收到的金额作为担保金额,银行就对其进行相应的金额贷款。但是因为应收账款存在坏账,企业不会借到全部的款额。(2)贸易信贷。由于贸易信贷快捷灵活,交易双方约定,卖方对买房不采用货到付款,而是在一定偿还期对其无息融资。实际上是分期付款。(3)融资租赁。根据分期付款买货信贷的协议和租入大型的机器设备或者固定资产,实质上是融资租入的,偿还了所有资金后企业拥有其所有权。此类贷款有现值和终值的利润偿还。

  3.上市融资

  资本市场的扩大,又为企业融资带来了另一个手段,就是利用上市公司发行股票来获得资金链,但是同时上市标准高,对企业有难度,申请上市所必须支付的法律、会计、审计等中介服务费用,对于缺乏资金需要融资的企业来说相对昂贵,一般此类投资比较少用。

  民营中小企业融资难的原因

  1、担保融资能力不足

  当企业出现资金困难时,超过70%的企业选择通过商业银行和信用社贷款来解决资金问题。抵押贷款是银行贷款的主要形式,但大多数的民营企业都存在个体经营,私营经营模式的规模小,负债大,固定资产不多等情况,而且信誉普遍不高,这就使银行在给民营企业贷款时产生了很多顾虑。

  2、担保成本高

  从一些问卷调查和实地访谈中发现,目前担保机构融资担保能力不足,企业普遍反映担保费用和融资成本较高,多数要提供抵押物甚至反担保措施,实际操作难度大。在民营企业取得贷款的成本中不仅要支付银行的利息,还要支付各种抵押登记,办证,评估资产所花的费用,还有按银行要求参加的财产保险费用以及风险保证金的利息等。

  3、贷款时间效率低

  民营企业的资金需求多为临时性资金需要,时效性比较强,对其来说,时间就是生命,但是现在的金融机构为了加强风险控制,强化了贷款的审批程序,程序繁杂,往往是贷款批准后已经错失了商机。

  4、民营企业信用观念薄弱,信息不透明

  我国部分民营企业信用观念淡薄,诚信意识差,违约率、损失率相对其他企业客户要高的多,严重影响了民营企业的整体信用形象。不少企业将贷款资金作为自有资金使用,银行一旦给这样的企业发放贷款就很难到期收回,导致发生在民营企业的不良贷款率高于大型企业。目前,银行中的不良贷款有相当数量就来自于民营企业。再有,很多民营企业财务管理制度薄弱,财务报表透明度较差,银行和其他金融机构很难通过一般途径了解企业的经营状况,使其在贷款过程中无法向贷款机构证明其还款能力。因此,民营企业常常得不到银行贷款的支持。

  5、民营企业直接融资能力差

  民营企业不像上市公司那样可以上市发行股票直接融资。民营企业要想直接融资很大一部分要靠私人关系,但这种资源是有限的,而像大的财团在看不到未来的回报时很少会把资金借给你小小的企业,而且现在民间资本市场发展还不成熟,人们更愿意把钱投入可预见的收益行为中,这就使民营企业的直接融资行为也不尽人意。

  6、国际金融危机的影响

  近来,由于受国际金融危机不断加深和世界经济形势急剧变化的影响,民营企业面临需求下降、成本上升的双重压力,市场不确定性因素和风险明显增加,资金严重短缺,生产经营面临较大困难,民营企业融资难的问题更加凸显。金融危机的加剧使一些国外投资公司纷纷撤资,使民营企业的融资环境更加恶化。

  民营企业的融资问题该如何解决?

  (一)资产证券化。资产证券化是目前一种新型的融资工具,它可以为企业得到低成本的融资,而且经营决策权仍然属于企业主。同时,资产证券化,还能减少企业的风险性资产,使企业的资产能够充分流动起来,优化了企业的资产负债管理,增强了企业的抗风险能力。

  (二)供应链金融。如果企业属于某个核心企业的上下游供应链环节,则企业可以充分利用供应链金融为企业进行融资。供应链金融能够有效突破民营企业的融资理念和融资技术的瓶颈,并使得民营企业融资的“收益-成本比”得到改善,是解决民营企业融资难问题的一个有效方式。

  (三)打造“专业人才团队”,增加金融机构对企业的信心,赢得融资机会。大多数的民营企业缺乏足够的抵押品,但如果企业有自己的“专业人才团队”,则金融机构会认为企业未来会有美好的发展前景,进而愿意为企业发放贷款。

  (四)利用“专利”质押,获得融资。如果企业有各项专利技术,则可以利用专业技术做质押,为企业获得急需的贷款资金来解燃眉之急,使企业能够得以正常运转。

  (五)发挥金融科技的力量。由国家层面建立统一的、监管严格的信息共享平台,有效整合各个金融机构的资源,实现利益共享、风险分担,有效打消各个金融机构的放款顾虑,进而能够降低民营企业的贷款门槛。

  (六)利用国家红利政策。2019年开年之际,国家为中小微企业颁布了巨大的红利政策。民营企业主们,应根据企业自身情况,按照政策规定,适当调整企业相关事项,使得企业能够享受到这些红利政策,进而减少企业的融资问题压力。


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